Hvad er et boliglån?

Når man står til at skulle købe en ejendom kan det være svært egentlig helt præcist at vide hvor man skal starte henne i processen. Der er mange dele og mange løse ender man skal have dannet sig et overblik over. Derfor vil du her blive vejledt til hvilke muligheder der er for dig der ønsker at ansøge om et boliglån. Det handler kort sagt om at du skal vælge den låneløsning der passer til dig og din specifikke situation. Der er mange fælder man kan gå i, hvis man ikke har forberedt sig på forhånd og det anbefales derfor at du her sætter dig ind i den udførlige guide. 

Kort og godt er et boliglån et lån som man optager i forbindelse med sin ejendom. Når det så er sagt findes der tre essentielle typer af lån som man kan tage i forbindelse med sit boliglån. Og det er her det hele kan begynde at virke en smule kompliceret. Derfor vil du så overkommeligt som muligt blive vejledt igennem de tre forskellige typer af lån, for så i sidste ende at være klædt ordentligt på til at kunne tilpasse dit boliglån til dig.

Realkreditlån

Et realkreditlån er egentlig et overordnet begreb. Det dækker således over forskellige typer af realkreditlån som alle adskilles af små ting, så de bedre kan tilpasses dine konkrette ønsker og behov.

Når du skal låne til en bolig ender størstedelen af dit lån med at komme fra et realkreditlån. Faktisk kan dit realkreditlån fås med helt op til 80% af værdien på din ønskede, kommende bolig. Herefter kommer 15% til at blive finansieret af et banklån som vi kommer nærmere ind på længere nede i vejledningen, og de sidste 5% stammer fra din egen udbetaling. Sådan ser det ofte ud. Der er naturligvis altid undtagelser til reglen, men det er en gennemsnittelig beregning i procent.

Der er to væsentlige ting man skal tænke på når man skal beslutte sig for hvilken type realkreditlån man ønsker;

  1. Først skal man beslutte sig for om man vil have en fast rente (altså om man sætter renten på et beløb, som så forbliver det samme hele lånets løbetid) eller om man vil have en variabel rente (hvor du herved giver renten lov til at ændre sig) - dette kan både være i form af rentestigning eller et fald i renten.
  2. Udover det skal du gøre op med dig selv hvor lang tid du ønsker at afdrage på lånet. Og herved hvor lang løbetid du vil have.

Dog er det vigtigt at huske på at man kan ændre disse beslutninger hvis der skulle opstå en økonomisk ændring i din situation, eller hvis du på anden hvis finder dig selv nødsaget til at ændre lånetypen.

Banklån

Som et alternativ til det førnævnte realkreditlån, har du muligheden for at vælge et banklån. Med et banklån der er beregnet til din bolig får du muligheden for at finansiere dit boligkøb, køb af en byggegrund eller sågar at forbedre den bolig du allerede bor i. 

Også her er der tale om forskellige typer af lån, som alle giver dig muligheden for at tilpasse dit lån så godt som muligt til din nuværende situation. Der er altså ikke et rigtig og forkert valg når det kommer til at tage beslutningen om hvilket lån du ønsker. Det handler om at man finder de personlige behov man har og at man får forventningsstemt med sig selv, inden man tager den afgørende beslutning.

Dog er det fælles for de fleste banklån til bolig at man taler om en variabel rente (det er ikke et krav - men det er det man oftest tilbyder). Det er naturligvis altid et sats at ansøge om et lån der har en variabel rente, og du kan aldrig vide dig sikker på hvordan din økonomi kommer til at se ud i fremtiden. Derfor skal du have gjort op med dig selv på forhånd, og have skabt dig selv et rimelig klart overblik over din privatøkonomi, om du i det hele taget har råd til at tage et lån med en variabel rente. Dette kan du få hjælp og vejledning til hos din respektive bank, hvis du ikke selv kan overskue hvad det kræver. Og din bank vil anbefale det der i sidste ende passer dig bedst.

Når det så er sagt er det en god idé at have sat sig selv så meget som muligt ind i sin økonomiske situation sådan at man faktisk kan være med under samtalen. Og at det ikke ender med at du får fortalt hvad du skal gøre af andre, men at du faktisk er en del af hele processen.

Andelsboliglån

Når du skal låne til en andelsbolig bliver dette udelukkende finansieret via et banklån. Hvis du vælger et banklån til andelsbolig får du altså muligheden for at finansiere dit boligkøb, forbedre den andelsbolig du allerede bor i eller sågar låne i din friværdi. 

I denne lånekaegori bliver der ligeledes tilbudt forskellige typer af andelsboliglån. Ved et andelsboliglån er der ikke nogle specifikke fællestræk som gør sig gældende og det er derfor altafgørende at man først undersøger hvilken bank man ønsker at søge hos.

Hver enkel bank har sit eget system når det kommer til andelsboliglån og derfor kan man heller ikke sige noget overordnet som sådan.

Et eksempel på et andelsboliglån kunne dog være Nordeas; Nordea Andel. Nordea Andel er en kredit der har pant i din andelsbollig. Tre gode ting ved dette andelsboliglån er at man kun betaler renter for ens træk på kreditten, man kan bruge kreditten som opsparingskonto og sidst men ikke mindst er det muligt at betale kreditten tilbage i over op til 30 år.

En anden væsentlig fordel er at du får en stor økonomisk fleksibilitet og mulighed for i en periode kun at betale renter. Det er muligt at få afdragsfrihed på op til hele 50% belåning af din andelsbolig.

Dog er der også en ulempe ved dette andelsboliglån. Denne ulempe ligger sig i at det ikke er muligt at tilknytte et betalingskort.

Opsurmering

Når man beslutter sig for at gå i gang med at ansøge om et boliglån er der altså flere faktorer der spiller ind. Det er vigtigt at man får vejet fordele og ulemper ved de forskellige låneudbydere og efterfølgende også ved det forskellige lånetyper.

Man skal så vidt muligt prøve at få skabt sig et overblik over ens økonomiske situation inden man går igang. Og hvis man føker at dette er svært er det en god anbefaling at man får kontaktet nogle der har forstand på dette. Om det er en reviser du kender privat, eller om du vil kontakte din egen bank er helt og holdent op til dig selv.

 

Sammenlign dine ydelser!

Vi hjælper dig med at sammenligne din økonomi på tværs af brancher!

Find et lån Find telefoni Find internet Find A-kasse